預金金利の高い銀行を検索すると名前の上がってくる「あおぞら銀行BANK支店」ですが、実際に口座を開設しましたので、メリットやデメリット、注意点、使い勝手などをお伝えしたいと思います。
あおぞら銀行BANK支店とは
「あおぞら銀行」は、前身が長期信用銀行３行の一つ「日本債券信用銀行」（通称：日債銀）で、名前ぐらいは聞いたことがある方もいらっしゃるでしょう。1990年代のバブル崩壊に伴って経営破綻に陥り、特別公的管理下に置かれた後、「あおぞら銀行」に行名変更し、普通銀行として再スタートしました。
そんな「あおぞら銀行」ですが、普通の有人店舗もありますが、BANK○○支店という店舗や窓口を持たないインターネット上の支店があります。
これらのいわゆるBANK支店が、預金金利が有利です。
ちなみに、似た名前の銀行で、「GMOあおぞらネット銀行」というのがありますが、関連会社ではありますが、別の銀行ですので、注意してください。
こちらも「ハビト支店口座」という特定の口座で普通預金100万円以下に限って、0.3％という高金利のようです。
メリット
普通預金金利が0.2％
あおぞら銀行BANK支店の最大のメリットは、普通預金金利0.2%など、金利の高さです。
５年物の定期預金ですと年利0.25％となります。
ちなみに、BANK支店ではなく、有人店舗で口座を開設すると、普通預金金利は0.001 %となってしまいます。
auじぶん銀行でも0.2％の金利とすることは可能ですが、auPAYとの連携やauカブコム証券証券との連携など一定の条件をクリアする必要があります。
一方のあおぞら銀行BANK支店では、ただ口座を開設して預けるだけでこの金利が得られます。この点が他の銀行、ネット銀行などと比べて、ほとんど唯一に近い、しかし大きなメリットかと思います。
ゆうちょ銀行ATMが無料
ゆうちょ銀行のATMが入金、出金とも無料で利用できます。しかも、回数制限なしです。
提携ATMの利用が無料という銀行は他にもありますが、回数制限を設けている銀行が多い中で、この点も結構大きなメリットと言えるでしょう。
ただし、時間制限があり、8:00～21:00までの利用となります。さらに、ゆうちょ銀行のATM自体が18:00までとか19:00までとか時間制限を設けている場合もありますので、注意が必要です。
まだ、入金だけなら、セブン銀行のATMでも無料で利用できます。ただし、同じく8:00～21:00という時間制限があり、出金には手数料が必要です。
デビットカードの利用で6%還元（キャンペーン期間のみ）
口座を開設する際に、最近の銀行ではポピュラーになった、キャッシュカードとデビットカードが一体になったカードを発行してもらえます。
デビットカードを特定加盟店で利用すると６％のキャッシュバックがあります。
ただし、2023年7月31日までのキャンペーンと異なり、10月31日までのキャンペーンでは、対象店舗が縮小してしまいました。（キャンペーンページ）
具体的には、セブンイレブンやローソン、ミニストップなどのコンビニに加えて、AmazonやPayPay、ｄ払い、楽天ペイもが対象です。（セブンイレブン、ローソンについては、三井住友カードのタッチ決済やOliveの方がお得ですが）
つまり、Amazonでの買い物はもちろん、PayPayやｄ払い、楽天ペイにあおぞら銀行デビットカードを紐づけて支払えば、対応しているお店でも買い物が全部6%還元となるということです。
ただし、6%のうちの１％分については、対象店舗を問わないプログラムで、期限も2024年1月31日までとなっています。（告知ページ）
来年の１月までは、どの店舗で使っても、１％はキャッシュバックされるということです。注意点はキャッシュバックは2024年2月にまとめてなされるようです。
スマホ用アプリが使いやすい
スマホアプリが使いやすい銀行が増えていますが、あおぞら銀行BANK支店のアプリも使いやすいです。デザインも悪くないですし、生体認証によるロックがあったり、デビットカードの利用をアプリからオンオフできたり、となかなか良いと思います。
デメリット
一方で、デメリット、注意点も色々あります。
他行あて振込手数料
他行あての振り込みは、基本的に有料です。
銀行の利用内容に応じた優遇措置もあるにはありますが、非常にささやかです。
具体的には、
１「デビットカードの利用が１回以上」
２「預金残高が500万円以上」
３「投資信託残高が有ること」
という３つの場合にそれぞれ１回無料、合計でも３回までしか振込手数料が無料になりません。
しかも要件を満たした月の翌々月の振り込み手数料が優遇されるという流れなので、使い勝手も悪いです。
この点が、他の多くのネット銀行に比べて大きなデメリットかと思います。
例えば、auじぶん銀行は最大15回、住信SBIネット銀行は最大20回、しかも要件も比較的クリアしやすいです。
なお、「pring（プリン）」という送金アプリに対応していますので、pringに対応した自分名義の銀行との間であれば、無料でやりとりできます。ただし、月に１回、50万円までです。また、この１回分を使ってセブン銀行ATMからお金をおろすことも可能です。
モアタイムシステムに非対応
金融機関同士の振り込みにおいて、365日24時間、即時入金に対応する「モアタイムシステム」というサービスには非対応となっています。
つまり、あおぞら銀行から他行への振り込みも、他行からあおぞら銀行あての振り込みも、平日15:00以降、土日祝日に手続きしたものは翌営業日扱いになってしまいます。
ネット銀行だけでなく、多くの銀行が「モアタイムシステム」に対応している中、非対応というのは中々に不便です。特に土日や連休を挟む場合などは注意が必要です。
もっとも、このところ、「モアタイムシステム」に対応している銀行でも不正送金防止のためということで、営業時間外の送金を制限しているところが一部ありますが。
デビットカードの基本還元率が低い
メリットのところでデビットカードが高還元であることを上げましたが、あくまでもキャンペーン期間に限った話なので、本来の還元率はかなり低めです。
基本還元率は0.25％で、そこから利用額に応じたステージ制になっているのですが、利用額15万円以上でやっと0.5%、還元率を1.0％にしようと思えば、月に60万円も利用しないといけません。
一般的にクレジットカードに比べてデビットカードの還元率は低い傾向にありますが、もう少し頑張ってほしいところです。
デビットカードがGoogle ウォレットに非対応
Googlウォレットにクレカなどを登録しておけば、タッチ決済に対応した支払いの場合、現物のカードを持ち歩かなくて済むのですが、あおぞら銀行のデビットカードは、「このカードではタッチ決済を設定できません」と表示され、Googleウオレットに登録することができません。
キャンペーン期間終了後はあまり使わなくなると思いますが、そうすると余計にカードは持ち歩きたくないので、ちょっと不便です。
どんな使い方が良いか
ざっと、あおぞら銀行BANK支店のメリット、注意点などを上げてきましたが、あおぞら銀行BANK支店は、結局どんな使い方をするのが良いのか考えてみると、近々使うかも知れないけれど、具体的に使い道まではっきりと決まっていないお金を預けておくのが良いと思います。
他行への無料振り込みがほとんど無いに等しい、モアタイムシステムに非対応、ATMの無料取扱いに時間制限がある、ことなどを考えると、お金の出し入れややり取りが頻繁にあるような普段使いには向きません。
ですが、普通預金金利が0.2％と高いので、ちょっと置いておいて何かあった時に使うと言うような余裕資金を置いておくのに丁度よいと思います。
投資に回したり、定期預金にしたりするとすぐには動かしづらいですが、普通預金ならいつでも動かせますから。ただし、営業時間、ATM稼働時間などには注意を。
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